그들은 무엇이며 그만한 가치가 있습니까?


암호화폐 저축 계좌는 암호화폐 장기 보유에 대한 수익을 얻으려는 투자자들 사이에서 인기가 높아지고 있습니다. 이러한 투자 수단에 위험이 없는 것은 아니지만 투자자는 평균 이상의 수익률을 얻을 수 있어 다양한 투자자에게 어필할 수 있습니다.

이 가이드에서는 암호화폐 예금 계좌의 작동 방식과 계좌 개설을 고려해야 하는 이유에 대해 설명합니다.

암호화폐 예금 계좌란?

암호화폐 예금 계좌는 암호화폐 자산을 입금하고 이자를 받을 수 있는 예금 상품입니다. 일반 저축예금과 마찬가지로 정기적인 이자가 지급되며, 플랫폼 규칙과 예치한 암호화폐의 종류에 따라 자산을 인출할 수 있습니다.

대부분의 블록체인 네트워크는 스테이킹 보상(기술적으로 이것은 스테이킹 보상이 주로 네트워크 발행에서 파생되기 때문에 수익이 아님)을 제공하므로 기본 토큰 보유자에게 이자와 같은 수수료를 지불합니다. 몇몇 중앙 집중식 암호화폐 거래소(CEX)는 이자를 지급하는 계정을 제공함으로써 이를 활용합니다. 수익을 창출하기 위해 암호화폐를 스테이킹하는 것 외에도 다양한 방법을 사용합니다.

대체 전략으로는 CeFi 대출 풀에 암호화폐를 예치하거나 탈중앙화 거래소(DEX)와 같은 DeFi 프로토콜을 지원하는 거래 풀에 유동성을 제공하는 것이 있습니다.

암호화폐 예금 계좌는 이러한 활동의 ​​수익을 사용하여 암호화폐 예금에 대한 정기적인 이자를 지불합니다.

Cryptocurrency 저축 계좌의 작동 방식

암호화폐 예금 계좌는 복잡한 블록체인 프로토콜에 비해 월등한 사용자 경험을 제공합니다. 이처럼 그들은 사용자가 블록체인 자체와 직접 상호작용할 수 있도록 하는 DeFi 프로토콜이나 네이티브 스테이킹에서 흔히 볼 수 있는 복잡한 온보딩 프로세스와 달리 중앙 집중식 플랫폼을 통해 암호화폐 생태계에 쉽게 진입하고 이자를 얻을 수 있는 방법을 제공합니다. 전략은 다릅니다.

대부분의 DeFi 프로토콜은 암호화폐 예금 계좌에 비해 더 높은 수익을 제공하지만, 많은 사용자들은 프로토콜과 상호 작용하는 것이 다소 생소한 관행이기 때문에 번거롭다고 생각합니다. 대신 암호화폐 예금 계좌를 사용하면 앱이나 CeFi 플랫폼을 통해 DeFi 프로토콜과 상호 작용할 수 있어 훨씬 쉬워 보입니다.

DeFi 프로토콜을 통해 암호화폐 예금 계좌를 사용하는 이점은 전자가 제공하는 편리함입니다. 암호화폐 예금 계좌 뒤에 있는 회사가 제공하는 주요 이점은 스테이킹을 위해 자금을 DeFi 프로토콜 또는 퍼블릭 블록체인에 넣는 위험을 일부 처리할 수 있다는 것입니다.

이러한 회사 중 일부는 고객이 파산할 경우 고객에게 먼저 지불하기로 합의한 반면 다른 회사는 고객 예치금을 보장하고 평판이 좋은 관리인과 협력합니다.

그러나 2022년에 보듯이 부실한 상태에서 사용자 자금을 회수하는 회사도 있어 암호화폐 예금 계좌 보유자에게 큰 위험이 됩니다.

1부에서 언급했듯이 암호화폐 예금 계좌는 예치된 자금을 사용하여 토큰 스테이킹에 참여하거나 자동화된 마켓 메이커 프로토콜에 유동성을 제공하거나 대출 활동에 참여합니다. 암호화폐 예금을 잠그기 위해 지급되는 이자는 암호화폐로 지불되며 일반적으로 변동 이율이 적용됩니다. 벌어들인 이자는 가변적이지만 일반적으로 고정된 최소 비율의 수익률이 보장됩니다.

암호화폐 예금 계좌의 종류: 수익은 어디에서 오는가?

암호화폐 예금 계좌에는 크게 두 가지 유형이 있습니다. 유연한 계좌와 고정 금리 계좌입니다.

유연한 암호화폐 예금 계좌

유연한(또는 변동금리) 암호화폐 예금 계좌는 유연하여 언제든지 암호화폐 자산을 입금하거나 인출할 수 있습니다. 이 계정에는 잠금 기간이 없습니다. 이자는 일반적으로 매일 또는 매주 계산됩니다. 그러나 이러한 유형의 계정과의 장단점은 일반적으로 이자율이 더 낮다는 것입니다.

고정 암호화폐 예금 계좌

고정 암호화폐 예금 계좌는 일정 기간 동안 자금을 잠급니다. 고정 저축의 베스팅 기간은 일반적으로 7~120일입니다. 락업 기간이 끝나면 이자로 자금(원금)을 상환하거나 추가 고정 금리 재투자에 재투자할 수 있습니다.

암호화폐 예금 계좌는 위험할 가치가 있습니까?

일부 암호화폐 저축 계좌를 통해 저축 금액의 최대 8% 이상의 APY를 벌 수 있습니다. 그러나 이러한 유형의 계정에 위험이 없는 것은 아닙니다.

이러한 계좌와 관련된 위험 수준이 반드시 나쁜 상품이 되는 것은 아니지만 저축 계좌를 설정하고 시작하기 전에 모든 위험을 이해하는 것이 좋습니다.

한 가지 분명한 위험은 암호화폐 예금 계좌에는 일반적으로 주에서 규제하는 예금 보험이 없다는 것입니다. 전통적인 저축 계좌를 사용하면 고객의 예금이 보호되고 금융 서비스 제공업체가 지급 불능이 되면 규제 기관이 개입하여 고객을 대신하여 일부 손실을 보상합니다. 예를 들어 연방예금보험공사(FDIC)는 은행 파산 시 미국 고객을 최대 $250,000까지 보호합니다.

현재로서는 암호화폐 자산에 대한 이러한 가드레일은 존재하지 않습니다. 회사가 귀하의 저축이 저장된 지갑에 대한 개인 키를 제공하지 않는 경우 해당 회사가 사업을 중단하면 자금을 잃을 위험이 있습니다.

암호화폐 세계의 최근 사건에서 알 수 있듯이 암호화폐 보유에 대한 통제권을 제3자에게 넘기는 것은 중요한 문제입니다. 기본적으로 개인 키를 다른 당사자에게 넘겨주는 것입니다. 귀하의 암호화폐 예금 계좌를 관리하는 당사자가 다른 상대방에게 돈을 빌려준 후 지불 불이행이 발생하면 귀하는 디지털 자산의 일부 또는 전부를 잃게 됩니다.

또 다른 우려는 가격 변동이 저축 계좌에 보유하고 있는 암호화폐에 영향을 미칠 수 있다는 것입니다. 비트코인(BTC), 이더리움(ETH) 등 가상화폐를 암호화폐 예금 계좌에 입금하면 원금 총액과 그에 따른 지급액이 시장 상황에 따라 변동한다. 반면에 미화로 표시된 스테이블 코인으로 잔액과 이자를 지불하면 이자를 모니터링하기가 쉽습니다.

일반적으로 전통적인 저축 계좌를 사용하면 재량에 따라 자금을 인출할 수 있습니다. 때때로 일부 암호화폐 예금 계좌는 인출을 제한하여 지정된 간격으로만 계좌에서 돈을 인출할 수 있도록 합니다. 또한 일부 암호화폐 예금 계좌는 인출 비용을 청구합니다. 암호화폐 예금 계좌 제공업체가 문제가 발생하면 영구적으로 출금을 중단할 수 있습니다.

그렇다면 이 모든 것이 개인 투자자에게 의미하는 바는 무엇입니까?

위험에도 불구하고 암호화폐 저축 계좌는 암호화 자산에 대한 수익을 얻을 수 있는 잠재력을 제공합니다. 암호화폐를 잠그거나 암호화폐 거래소 또는 암호화폐 예금 계좌 공급자의 기본 토큰을 선택한 경우 특히 그렇습니다.

예를 들어, Nexo는 NEXO 토큰으로 수익을 얻고자 하는 보유자를 위해 이자율을 연이율 4%로 인상합니다. Binance 및 Crypto.com과 같은 암호 화폐 거래소는 저축 계좌에 코인을 잠그고 토큰으로 지정하면 더 높은 이자율을 제공합니다.

그것이 유망한 만큼, 당신은 당신이 친숙하고 한동안 사용되어 왔으며 확고한 평판을 가진 플랫폼에서만 실제로 암호화폐 예금 계좌를 개설해야 합니다. 또한 제공자가 귀하의 예치금을 보장할 수 있는지 확인하기 위해 이용 약관을 읽어야 합니다. 게다가 암호화폐 예금 계좌는 위험이 전혀 없기 때문에 잃을 수 있는 만큼만 투자하십시오.

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